如果把保險分為自益（受益人是自己）和他益（受益人是別人）
不是家財萬貫的我們，應該以自益型的保險為優先選擇。
當重大事故發生時，可能發生費用及相對應的保險種類的依序多半是：
- 醫療院所的費用（住院） 一＞實支實付保險
- 醫療院所的費用（出院後回診）一＞重大傷病、實支實付保險
- 復健期間的費用 一＞重大傷病、實支實付保險
- 長期照護的費用 一＞失能險、長看險
從上表可以看出，雖然實支實付非常的重要，但其費用有限而且有選擇性；可高規格、可一般規格。但萬一發生長期照護時，費用的長度是不可預期的，就算是最一般的規格（3~4萬/月）一年可能就是50萬，這可不是一般人可以負擔的起。由此可見失能險的重要性。
目前市面上的失能險，可分為終身型、定期型，費用可分為平準型和自然費率型。
終身型的費用多是平準型；繳費年期10、20、30，
費用固定
費用固定
定期型的費用則有平準型和自然費率型：
平準型：繳費年期10、20、30，
費用固定而保障期間最多到８５歲（各家略有不同）。
自然費率型：保障期間最高到65~80歲（各家略有不同），每年的保費會因年紀增加而增加。到60歲時保費就會很可觀了。這個提醒保戶要特別注意，年紀越大可能越覺得需要時，卻面臨退休後要支付很高的保費，或保險到期。
不論採取終身型或定期型，請注意保費應以年所得的10%為主，最多也不要超過15%。必要時，可以考慮部分終身，部分到85歲混搭，或最少最少也要全部到85歲。千萬不要全部選擇只到65歲的產品。必竟，現代人平均年齡已超過83歲了。
最後也提醒一下，實支實付最好也要以保證續保到80歲或85歲以上的產品為主。否則有一天醒來發現自己69歲或74歲，白內障還沒開刀，膝關節要趕快約醫生開刀。這是真實案例發生在我自己的家人身上。
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