一般人辛苦工作終其一生究竟是為了什麼？一幢舒適的房子？一個很好的名聲？一身的名牌？留下大筆資產給下一代？我們的上一代可能還有這個想法：留給下一代。但現在的我們，想要的應該是「成就感」和想退休時有足夠的資產讓我過「安心的退休」生活吧！
常常聽到人們在談退休規劃時，只會談投資標的，希望報酬率越高越好，而忘了風險！然而「世上沒有白吃的午餐！」 在金融界尤其是如此！報酬率越高也代表了風險越高。
退休最大的風險是什麼？個人認為是沒有關始準備而造成退休時連基本(decent)消費都不夠夠！包括應有的醫療費用。退休後的生活所需；吃喝拉撒睡是做人最起碼的尊嚴，必要的醫療開銷也是一樣。所以這部份應該是屬於必要且不可以有風險的。
所以談退休規劃應該要思的事項應該包括：
- 計劃何時退休？或是還有多久退休？
- 預期的餘命是多少？
- 計劃住在哪裡？國外？國內？台北？高雄？鄉下？山上?
- 退休後想要過什麼樣的生活？這樣的基本生活開銷會是多少？
- 醫療保險的額度如何？
- 退休後的夢想清單？
讀者可以算一下，您的勞保年金或國民年金到您退休的年紀可以領是多少錢？這筆錢是屬於高風險性的？還是低風險的？
如果是低風險的，就可以放入核心資產的籃子裡，如果屬於高風險的，那就要放在衛星資產的籃子裡。
接下來可以依據前面的可預期的金額算出我們可能的各項差額，規劃時，核心資產建議要放在相對穩定的金融產品上，避免因為市場風險而造成不足額。而衛星資產則可依每個人的狀況投資在具發展性的產品上。如此就知道如何存到我們想要的退休金。
不論是哪一項的投資規劃，「時間」是一項非常重的參考值。越早開始，越給自己彈性的空間。
如果您想要較精細的計算您應備的核心及衛星資產，請email：cfp.sharon@gmail.com
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